La souscription à un contrat d’assurance-vie constitue déjà un bon réflexe à avoir lorsque l’on est épargnant. Souple et accessible au plus grand nombre, il répond à de nombreux objectifs de vie tels que la préparation de la retraite ou la constitution d’une épargne qui servira à financer votre résidence principale.
Avant de souscrire à son contrat, quelques réflexes de base sont néanmoins requis. Ils permettent de mieux préparer votre stratégie d’épargne et optimiser la performance de votre assurance-vie.
En premier lieu, il est important de bien définir son profil d’épargnant. Pour cela, posez-vous quelques questions stratégiques.
Pourquoi souhaitez-vous ouvrir un contrat d’assurance-vie ? Quels sont vos priorités ? Générer une potentielle plus-value importante sur votre placement ? Ou bien garantir la sécurité de votre épargne et s’assurer une plus-value moins forte en contrepartie ? Enfin, souhaitez-vous épargner sur le court, moyen ou long terme ?
Autant de questions qui, une fois répondues, vous aideront à orienter votre stratégie d’épargne. Il sera alors temps de se lancer concrètement dans votre placement.
Lorsque vous souscrivez à une assurance-vie, 2 possibilités d’épargne s’offrent à vous :
Les personnes qui souhaitent joindre ces 2 supports à leur assurance-vie peuvent opter pour le contrat multisupport. Avec ce mécanisme, l’épargnant peut ainsi choisir de répartir librement ses versements entre le fonds euro, seule partie du capital garantie, ainsi que les unités de compte. Cela lui permet aussi d’affiner la part de risque qu’il souhaite allouer à son placement.
Avant que votre placement ne soit effectif, il est bon de savoir que 2 types de gestion sont possibles pour votre assurance-vie :
Il faut aussi garder à l’esprit qu’une assurance-vie peut générer certains frais, à plusieurs moments clés de votre placement.
Pour bénéficier pleinement du potentiel de l’assurance-vie et diluer les couts de ces frais, la conservation du contrat sur plusieurs années minium est requise.
Une fois tous ces réflexes assimilés, il est alors temps de se lancer sereinement dans la souscription de votre contrat d’assurance-vie. Pour cela, nos conseillers experts sont disponibles pour vous accompagner et vous proposer des solutions adaptées à votre situation.
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