Compte titre ou PEA ? Comment choisir ?

Le rendement	La sécurité	La souplesse	La fiscalité	La transmission
Egalité	Egalité	Avantage Compte-titre	Avantage PEA	Avantage Compte-titre
Les deux placements offrent une rentabilité potentielle élevée	La prise de risque éventuelle pour l’épargnant est la même	Le compte-titre a l’avantage de ne pas avoir de plafond ni de contrainte de retrait	Exonération d'impôt après 5 ans Taxation uniquement lors d'un retrait	Le compte-titre est transmissible à tout moment et sans aucune taxation

Définition du PEA

Le PEA (Plan Epargne en Actions) a été imaginé et mis en place par le gouvernement de 1992, afin de booster l’investissement des français dans les entreprises appartenant à l’Union Européenne.

Le PEA est un placement financier qui consiste à investir dans des actions d’entreprises au sein de l’Union Européenne et qui donne droit à certains avantages fiscaux après 5 ans d’épargne tout en offrant des rendements potentiellement élevés.

Définition d’un compte-titre

Un compte-titre connu également sous l’acronyme « CTO » est un système qui permet d’investir dans des actifs financiers sur le marché boursier (actions, obligations, …).

En étant obligatoirement relié à un compte courant, le compte-titre permet de pouvoir librement acheter et revendre des actions. Il est possible d’investir dans le monde entier, sans limite de plafond et sans limite d’âge, même si l’accord parental est obligatoire pour un mineur.

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Les grands points de comparaison détaillés

Qui détient le meilleur rendement : Compte-titre ou PEA ?

Que ce soit pour le PEA ou pour le compte-titre, le rendement dépendra forcément des actions dans lesquelles vous placerez vos économies et de la bonne santé des marchés boursiers d’une manière générale.
Cependant l’avantage des actions est qu’elles offrent une rentabilité potentiellement très élevée et cela vaut autant pour le PEA que pour le compte-titre.

Qui offre la meilleure sécurité : Compte-titre ou PEA ?

En matière de sécurité là-encore tout va dépendre des actions dans lesquels vous allez investir.
Plus le risque pris est grand et plus le rendement sera potentiellement élevé. Que ce soit le CTO ou le PEA, aucun des deux n’est plus sécuritaire que l’autre.
D’autant plus que ni le compte-titre ni le PEA n’offre une garantie sur le capital. Autrement dit votre mise de départ peut être entièrement perdue.

Qui offre la meilleure souplesse : Compte-titre ou PEA ?

En ce qui concerne la souplesse de ces deux types de placements, le compte-titre est plus avantageux.

En effet, un CTO permet d’acheter des actions de société n’importe où dans le monde, contrairement au PEA qui impose d’investir uniquement dans des sociétés dont le siège social se trouve à l’intérieur de l’Union Européenne.

Le deuxième avantage du compte-titre est qu’il n’impose aucun plafond de versement, contrairement au PEA qui dispose d’un plafond de 150 000€ (225 000€ pour le PEA-PME, 20 000€ pour le PEA jeune) qui peut être doublé pour les couples.

Le compte titre est un support d’investissement qui permet de placer son argent dans un grand nombre d’actifs financiers comme ;

des actions,
des obligations
des fonds structurés

Le PEA, quant à lui, permet d’investir uniquement dans des actifs de type : actions d’entreprise.

Enfin le CTO est également plus souple en ce qui concerne les retraits d’argent puisqu’ils sont autorisés à tout moment.
Le PEA en revanche encourage fortement les investisseurs à patienter au moins 5 ans avant de retirer de l’argent du capital, sous peine de ne pas bénéficier d’avantages fiscaux.

Qui dispose de la meilleure fiscalité ? : Compte-titre ou PEA ?

Les avantages fiscaux sont les points forts du PEA à condition de le conserver pendant au moins 5 ans.

Passé cette période, le détenteur d’un PEA bénéficiera d’une exonération totale de l’impôt sur le revenu pour chaque retrait qu’il effectuera et ne restera soumis qu’aux prélèvements sociaux à hauteur de 17.2%.
Le compte-titre lui sera taxé sous le régime de la Flat Tax à hauteur de 30%.

Découvrir notre page : fiscalité pea

Par ailleurs grâce à la loi Pacte, il est désormais possible d’effectuer un retrait partiel sur un PEA avant le 8ème anniversaire du contrat sans engendrer une fermeture définitive du plan d’épargne.

Découvrir notre page : loi pacte pea

Également, le compte-titre est imposable chaque année au niveau des bénéfices encaissés, tandis que le PEA n’est imposable qu’au niveau des sommes retirées, si retrait il y a.

Lequel des deux est le mieux transmissible ?

Concernant la transmission c’est à nouveau le compte-titre qui prend l’avantage. Celui-ci est en effet transmissible à tout moment et sans aucune crainte de taxation, sauf si le montant dépasse 100 000€. Dans ce cas, des droits de donation pourraient être demandés.

Le PEA, quant à lui, n’est pas du tout transmissible. Si le titulaire venait à décéder, le PEA serait obligatoirement clôturé et les prélèvements sociaux resteraient à payer.

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